専業主婦のカードローン返済額は借りた金額によって違う

カードローンの返済額は約定返済金額といって『借入残高が○万円の場合は毎月○円返済して下さい』という借入残高額に応じて返済するという決まった返済額があります。
最低この金額を返済するというもので、利用残高が多くなればなるほど返済金額が高くなります。

 

約定返済金額はカードローン会社によって違いがあります。
10万円借りた場合を例に、表にまとめてみました。

 

カードローン会社名 借入残高が10万円の約定返済額
三井住友銀行カードローン 10,000円
東京スター銀行カードローン

・カードローンタイプ:
5,000円

 

・ネットローンタイプ:
10,000円

イオン銀行カードローン 3,000円

三菱東京UFJ銀行カードローン
バンクイック

2,000円
楽天銀行スーパーローン

 

3,000円

セブン銀行カードローン 5,000円

カードローンの元金と利息の関係

返済金額には利息が含まれます。

 

毎月1万円返済していても、利息が5,000円であれば、元金(元本)返済は5,000円。
毎月5,000円しか元金が減っていないことになります。

 

月単位の利息は計算式に当てはめればOK。

借り入れ残高×金利÷365日×30日=30日間の利息

 

例として、専業主婦が10万円を借りた時、1ヶ月かかる利息を計算しました。(金利は15.0%で計算)

10万円×15.0%÷365×30日=1,233円
(小数点以下は切り上げ)

10万円借りたときの筑付きの返済額が5,000円だった場合、5,000円のうち約1,233円が利息の支払い、3,767円が元金(借りた10万円)の返済にあてられます。
5,000円返済していても、元金が3,767円しか減らないということにあります。

 

Yahoo!知恵袋などの掲示板で『毎月こんなに返済しているのに、元金が思った以上に減っていないのはおかしいのでは?』という質問があります。
自分が毎月いくら利息を支払うことになるのか、返済シミュレーションを利用して事前に確認しておくことが大切です。

 

カードローンの元金を多く返済するには

カードローンを低金利で借りる

契約時の金利が低い方が支払う利息が少なくなります。
上で計算したときと同様、金利18.0%と15.0%で借りた場合の1ヶ月の利息を計算しました。

 

30万円を18.0%で借りた場合の1ヶ月の利息 4,338円
30万円を15.0%で借りた場合の1ヶ月の利息

3,698円
18.0%で借りるより740円お得

同じ金額を借りても利息が3.0%違えば740円も差がでます。

カードローンの金利と利息

 

返済は毎月。
返済期間が長くなれば支払利息の合計金額の差はもっと開いていきます。

 

カードローンの返済金額を高くする

毎月の返済金額より多く返した場合、追加で返済した金額は全て元金に充当されます。

  • 毎月の返済額1万円(約定返済金額) ⇒ 利息+元金
  • 同時にもう5,000円プラスして返済 ⇒ 全額5,000円が元金返済(繰り上げ返済)

追加で返した5,000円には利息がかかりません。
毎月の返済金額より多く返せば返すほど、元金が減り、支払う利息も少なくてすみます。

 

余裕があるときは臨時返済する

毎月の返済額にプラスして返す以外に、返済日とは別日に返済することもできます。
これを臨時返済といい、臨時返済分が繰り上げ返済とみなされます。

 

臨時返済はいつでもでいますが、返済方法や返済日によって扱いが異なる場合があります。
繰り上げ返済とみなされない場合もあるので、各金融機関に確認してみてください。

 

返済が口座振替(自動引き落とし)の場合

決められた指定日に決められた返済金額が指定口座引き落としになります。
繰り上げ返済できる場合でも、追加で振替はできないので、キャッシング会社指定の返済用の指定口座に振り込むことになります。
振り込んだ分が繰り上げ返済とみなされます。

 

自動口座引落しをせずに振り込んでも毎月の返済とはみなされません。
必ず自動引落で返済した上での話になります。

 

ATMを使って返済する場合

臨時返済が返済日より2週間以内の場合、繰上げ返済のつもりで臨時返済した日が『返済日より何日前か』が重要です。

カードローンの随時返済

  • 返済日より14日〜返済日当日:通常返済とみなされる
  • 返済日より15日前〜返済日の翌日:随時返済とみなされる

 

指定の返済日より15日以上あれば臨時返済になりますが、14日を切ると通常返済になるので利息を含む返済となります。

カードローン返済の豆知識

ATMで返済する場合は千円単位

銀行のATMなら硬貨も入れられるので問題ありませんが、コンビニ提携ATMでは硬貨を入金できないので、必ず千円単位になります。

 

返済額からオーバーした分は臨時返済扱いになります。

 

最終返済で千円を切る場合(最終返済額で端数が出る場合)は、余分に支払った分は返してもらえます。
契約した銀行に普通預金口座を持っている場合は振込みにて返金されます。

 

提携金融機関の銀行口座を持っていない場合は事前に問い合わせ窓口に連絡しましょう。
完済しても解約を申し出なければ、自動更新されます。

 

解約したいときはそのことも伝えましょう。

 

消費者金融の無利息残高

借入残高が1,000円以下になった場合、返済しなくてもずっと無利息で借り続けられることです。
消費者金融のアコムはこの方法を採用しています。

 

次に借り入れする際に、今回の端数を残高にプラスすると言う考え方です。
無利息なので、返済せず放置しても問題はありませんが、解約はできません。

 

銀行カードローンでこの方式を採用しているところはありません。
必ず完済しなければいけません。

 

完全無料!申込み前に利用したい『返済シュミレーション』を活用しよう

月々の返済額が気になる方は返済シュミレーションを利用して下さい。
カードローン申込み前に利用できます。

 

どの銀行にもある訳ではありませんが、もしあれば積極的に利用しましょう。

 

返済シュミレーションで確認できるのが、返済期間・返済金額・返済回数の3パターン。
みずほ銀行は3パターン、三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイックでは2パターンが確認できます。

返済期間
●万円借りて毎月●万円ずつ返済したら、完済まで何年かかるかがわかる

 

返済金額
●万円借りて毎月●年で完済したい場合の、月々の返済金額がわかる

 

返済回数
●万円借りて毎月●万円ずつ返済したら、何回で支払いが終わるかがわかる

利用時には借入利率(金利)を入力するようになっています。
専業主婦は最高金利(数字の大きい方)を入力して下さい。