おまとめローンって何?

おまとめローンとは複数社の借入を一つにまとめることで金利を下げる仕組みのローンです。

  • 毎月の返済額が下がる
  • 毎月何回もある返済日が1回になる
  • 返済手数料が減る

毎月の負担が減るので、専業主婦以外にも需要の高いサービスです。
おまとめローン参考図

  金利 借入額 返済日
A社 18.0% 10万円 毎月5日
B社 18.0% 15万円 毎月15日
C社 18.0% 20万円 35日ごと

↓(3社をD社にまとめる)

D社 15% 45万円 -

A・B・C社に返済

返済は毎月D社のみになり、今までより金利が下がるので返済額が安くなる

おまとめローンの豆知識

おまとめローンと借り換えローン

複数社からの借入を一本化し、毎月の返済を軽くするものを「おまとめローン」と呼びます。
「おまとめローン」と「借り換えローン」の2種類を用途によって選択することができます。
複数社からの借入を他のカードローン会社からの新たな借入で返済するところまでは同じですが、「おまとめローン」と「借り換えローン」ではその後の流れに違いがあります。

  • おまとめローン
  • 追加融資不可、完済を目指すためのローン

  • 借り換えローン
  • 限度額内で追加融資可能、借りる可能性がある方向き

おまとめローンで金利が下がらない場合もある

既存のカードローン会社の金利が低い場合はおまとめローンを使っても金利が低くならない可能性があります。
申し込み前には必ず金利をチェックしましょう。

おまとめローンは総量規制の対象外

おまとめローンは総量規制対象外です。
総量規制を詳しく解説※スマホで内緒の申込みで説明されています。
専業主婦でも借入をまとめることが目的であれば消費者金融に申込むことは可能です。
しかし実際には大手消費者金融(アコム・プロミス・モビットなど)では収入が無い人の申し込みを受け付けていません。
つまりおまとめが目的であっても、専業主婦は消費者金融で借りることはできません。

専業主婦には借入不可能

専業主婦にも借入可能な銀行カードローンとおまとめローンとは別の商品です。
収入がない専業主婦はおまとめローンに申込することができません。

 

専業主婦にも借入可能なカードローンがある東京スター銀行カードローンを例に紹介します。

東京スター銀行カードローン「おまとめローン」商品説明書

東京スター おまとめローン

「おまとめにも利用できるローン」も借入不可

使用用途が定められていないフリーローンや借入額が大きいカードローンはおまとめローンとして使うことが出来ます。
ただ、専業主婦は申込をすることができません。

フリーローン 限度額が高いローン
安定した収入があれば利用可能 専業主婦の利用可(30万円〜50万円)

専業主婦が自分でおまとめローンを申込むことはできません。
しかし負担を軽くする方法はあります。

専業主婦のおまとめローン代替案!

通常のカードローン会社へ申込

現在の借入総額が少ない場合は、利用限度額が50万円まであるカードローンに新規で申込するのがおすすめです。
そのカードローン会社から借りたお金で既存の借入金を返済しましょう。

 

返済が必要なカードローン会社が2社程度で、完済の見通しがあるようであれば3社目の新規申し込み可能な場合があります。
借入金額の総合計が大きかったり、2社以上に借入がある場合は審査に通らない可能性があります。

※申込み時にカードローン会社に、おまとめとして借りたいと連絡してみましょう。
希望を伝える程度の話ですが、審査のときに事情を考慮してもらえるかもしれません。

専業主婦が50万円まで借入できる銀行カードローン
- 東京スター銀行カードローン(※) みずほ銀行カードローン
MyWing
イオン銀行カードローン
BIG
実質年率(50万円借りた場合) 14.6% 14.0% 13.8%

(※)専業主婦:限度額の制限なし(実際は50万円程度の可能性あり)

カードローン・おまとめローンに配偶者名義で申込

夫名義でカードローンに申込む方法です。
無職の専業主婦と定職に就いている夫では融資額が大幅に違います。
夫婦できちんとメリット・デメリットについて話し合い、夫にカードローンを組んでもらいましょう。

配偶者名義でのカードローン、メリット・デメリット

メリット

  • 収入のないの専業主婦に比べ利用限度額が高い
  • 貸金業者の選択肢が多い

デメリット

  • 配偶者に債務を背負わせることになる(妻の債務は無くなるが、新たに夫に債務を背負わせてしまう)
  • 夫に内緒で借入ができない(勤務先に在籍確認の連絡が入る)

在籍確認でカードローン会社は社名を名乗りませんので、借入が会社に知られることはありません。